Emprunter - Credit immobilier, rachat de credit, crédit à la consommation

Le crédit selon Patrice

empruntis — Thu, 21 Apr 2011 09:25:26 +0000

Patrice est un jeune père de famille de 38 ans. Il travaille comme vendeur indépendant pour le compte d’une enseigne de distribution de matériel informatique. Comme la plupart de ses proches, il a fait pas mal confiance au crédit pour acheter certain nombre de leurs meubles et des équipements de sa maison. Identiquement à beaucoup d’emprunteurs adeptes du crédit à la consommation, Patrice a eu aussi la malchance de se trouver dans une situation difficile qui ne lui a plus permis d’effectuer le remboursement de ses crédits en temps et en heure convenus avec ses créanciers.
Patrice nous a confié en ses propres termes: « je n’aurais jamais dû me fier aux crédits. Heureusement que j’ai découvert le rachat de crédit qui m’a épaulé pendant les moments difficiles de ma vie et m’a même complètement sorti d’affaire. Je me suis remis aux crédits à la consommation en raison de nombreuses facilités offertes par ces formules à de nombreuses personnes qui m’entouraient. »
Ainsi, Patrice par exemple nous a décrit un prêt confèrait à sa sœur une occasion de disposer d’un frigo très branché qu’elle venait juste d’apercevoir dans les rayons d’un magasin de vente à crédit. Il avoue qu’en apercevant tous les bienfaits que il pensait qu’il pourrait avoir grâce aux crédits il avait aussitôt décidé de solliciter des crédits pour faire l’acquisition des mobiliers ou des appareils électroménagers plus à la mode.
Au début, je n’osais contracter que de prêt avec des montants plus ou moins limités ; des crédits destinées surtout à faire l’achat des articles à des prix modérés. Je me souviens encore de mon premier crédit, c’était un prêt affecté, que j’ai contracté auprès d’un magasin qui offrait en promotio une machine à laver des plus perfomrantes. Pendant une période plus ou moins longue, je me suis contenté d’abord de cette acquisition pour pouvoir rembourser ma dette comme il se devait. Tout au long de cette période, j’ai retenu mes envies d’acheter d’autres appareils même si je savais bien que j’arriverais relativement facilement à les avoir avec les crédits adéquats. Lorsque j’ai presque eu fini de rembourser mon premier crédit, j’ai commencé à avoir confiance aux organismes de crédit et par la suite j’ai commencé à me renseigner sur les sortes de crédits que je pourrais contracter et rembourser sans trops de peine.
Et c’est alors que j’ai contracté un autre prêt. Pour avoir plus de facilité et plus de discipline dans nos dépenses, ma femme et moi avons décidé de contracté un prêt permanent.
Ce crédit nous a donné la possibilité de changer la vielle télé que nous avions chez nous. Ensuite, nous avons aussi acheté un ordinateur pour la famille. Avec ces deux articles, nous avons décidé de prendre encore notre temps avant la reconstitution de notre capital avant de faire un autre achat. Après quelques mois et la reconstitution de notre réserve, nous avons envisagé aussi de contracter un autre crédit, un prêt immobilier, pour faire une réparation de l’appartement que nous louions. Grâce au fond acquit avec le crédit immobilier, nous avons pu effectuer les travaux nécessaires à notre appartement qui allait être déclaré insalubre.
Ce prêt immobilier ajouté à notre crédit permanent nous ont donné une responsabilité de plus et nous devions rembourser deux dettes à chaque fin de mois. Avec ces deux crédits, nous n’envisagions plus de souscrire à aucun autre crédit.La seule chose que nous avions dans la tête était le remboursement coûte que coûte de notre dette. En effet, je ne travaillais donc que pour nos dépenses mensuelles et pour le paiement des mensualités de nos crédits.
Pendant les premiers mois de paiement de nos dettes, les choses se passaient plutôt bien. Nous ne rencontrions pas beaucoup de problème. Cependant, comme les mois avancaient, les choses se sont compliquées sans que nous sachions exactement pourquoi et le spaiements de faisaient ressentir sur nos revenus. En effet, nous avons senti une augmentation de ce que nous devons du payer. Avec l’augmentation de nos mensualités, notre portefeuille tendait un peu chaque jour à être plus étriqué par rapport à nos dépenses. Notre vie a donc pris une toute autre tournure car elle devenait de plus en plus pénible à vivre.
J’ai senti en ce moment que nous allions dans un autre sens que celui escompté ; le coût de nos
crédits allaient nous coûter plus que les valeurs que nos avions estimé auparavant. La modeste vie que nous menions jusqu’ici ne cessait de se dégrader chaque jour un peu plus. Ma femme comme moi avions perdu tous nos moyens. Nous ne savions plus où nous en étions et quelle solution adoptée pour remédier dans les plus brefs délais la situation.
Après quelques mois de cela, nous n’arrivions plus à assurer la totalité de nos frais de remboursement car nos mensualités ne cessaient de prendre de l’ampleur dans notre budget. Ces mensualités devenaient de plus en plus onéreuses.
Pour faire face à cette situation, il ne nous reste plus qu’à trouver une solution. Tout ce qui nous préoccupaiet c’était donc de chercher d’autres moyens qui peurraient nous sortir de la situation désastreuse où nous nous trouvions. La solution, il nous a fallu beaucoup de temps pour la trouver. L’unique moyen qui était capable de nous apporter une solution à nos problèmes n’était autre que le rachat de crédit. Ce dernier nous a sorti d’affaire car il a racheté l’ensemble de nos deux crédits.
En rachetant le crédit permanent et le prêt immobilier, il nous a mis dans une situation où nous ne nous devions plus qu’une seule mensualité au lieu des deux initiaux. En bénéficiant de ce rachat, nous avions pu enfin réorganiser notre budget. C’est à partir de ce moment que nous avons commencé à avoir le contrôle sur nos dépenses. Pour compléter les avantages offerts par le rachat de crédit, nous avons joui aussi d’une très importante réduction du montant de notre mensualité. Cette dernière n’avait plus rien à avoir avec nos deux anciennes mensualités car elle a été réduit de 42%. Tous ces avantages nous ont donné enfin le temps de souffler et de profiter ensuite du fruit de notre travail. Au cours de quelques mois auxquelles nous avons bénéficié du rachat de crédit et de ses avantages, nous arrivions même à dégager une certaine marge qui allait nous servir d’épargne. Pendant les mois où nous ne souhaitions pas faire d’épargne, nous arrivions même à retrouver la voie du shopping.
Je peux qualifier le rachat de crédit de formidable pour nous. Je ne peux qu’exprimer ma reconnaissance envers le promoteur de cette solution extraordinaire.
Sans le rachat de crédit, nous ne savons plus où nous en serions actuellement. Aujourd’hui, nous avons du mal à imaginer que nous nous sommes sortis de la situation difficile dans laquelle nous nous trouvions il y a à peine quelques mois.
Moi et ma famille, nous devons une grande reconnaissance au rachat de crédit !!

Comparateur credit immobilier

empruntis — Tue, 05 Apr 2011 13:34:17 +0000

Il existe plusieurs manières de vivre une vie parfaite sur cette terre. Parmi elles se trouve celle d’acquérir une résidence privée. Qui n’en rêve pas? Seulement les moyens diffèrent et la plupart refuse même d’y penser. Aujourd’hui vous pouvez viser très haut avec les différents crédit immobilier que proposent les banques. Nombreuses sont les offres, à vous de trouver celle qui vous convient le mieux! Le principe général des banques est simple, vous avez déjà réalisé quelques économies : les banques sont là juste pour vous soutenir et vous aider à réaliser votre projet dans un délai très court. Vous décidez de vous même de la durée de votre contrat de prêt avec la banque mais. Et maintenant il ne vous reste plus qu’à faire votre choix pour pouvoir acquérir votre résidence personnelle!
Les prêts bancaires ont toujours existé, et ce depuis toujours, à des taux et avec des mensualités fixés par les deux parties au début du contrat.
Le prêt à taux zéro est aussi disponible maintenant. Il exige de vous un apport minimum de 80% que vous pouvez acquérir par divers moyens. Plusieurs conditions s’imposent pour l’accès à ce type de prêt telles la taille du ménage et la zone d’habitation. Le montant du prêt peut varier de 8250 euros à 32 500 euros selon les cas.
Dans la plupart des cas, votre employeur peut jouer un rôle important dans la réalisation de votre projet. En effet vous avez droit au prêt à 1% de votre employeur, ce qui vous facilitera le financement de votre projet, mis à part votre apport personnel.

C’est tout aussi valable pour les fonctionnaires grâce aux prêts bonifiés. Il s’agit en général de prêts caisse de retraite, de prêts EDF ou BATIGAZ. En principe chaque région et chaque département offre toujours la possibilité à la population d’acquérir plus facilement une résidence.

Pour les gens qui veulent économiser au maximum avant d’investir dans une quelconque opération, les banques mettent à leur disposition les prêts épargne logement. Les PEL ou CEL vous aident à financer par vos propres moyens le projet de votre choix. Vous constituez une caisse personnelle et la banque vous rémunère à un taux général de 6%. Au bout de quelques années vous pouvez effectuer un emprunt à 0% d’intérêt mais dont le montant sera conditionné par le montant de votre épargne.
Pour ceux qui ne peuvent personnellement financer que 10% du montant de leur projet ou ceux qui n’ont aucune autre sources de revenus, il y a ce qu’on appelle prêt conventionné. Il s’agit d’un prêt financé en partie par la CAF ou Caisse d’Allocation Familiales, à un taux très élevé, et qui peut être contracté pour une durée de 5 à 25 ans. Il existe toutefois une alternative, le prêt d’accession sociale. Plus souple que le prêt conventionné, celui ci vous offre une garantie d’assurance chômage, une réduction importante du taux d’intérêt et un droit d’accès à l’Aide Personnalisée au Logement.
Si au cours de la validité de votre contrat de crédit avec une banque, vous vous trouvez dans l’impossibilité d’assurer les autres dépenses, vous avez toujours le droit de recourrir au prêt à palier ou prêt lissé. Considéré comme un prêt complémentaire, il vous aidera à financer vos projets en retard. Attention par contre au surcoût de crédit! Vous avez aussi la possibilité d’obtenir un prêt paris logement mais également sous certaines conditions.

Si au bout de quelques années vous décidez de vendre votre résidence et en acquérir une autre, c’est faisable avec le prêt relais. La totalité de la vente de votre résidence s’ajoutera au prêt et financera votre nouvel achat.
Si dans un autre cas vous trouvez que la résidence nécessite des travaux, vous pouvez aussi avoir recours à un prêt pass-travaux qui vous aidera à réaliser les travaux.
Dans tous les cas, vous devez disposer d’un montant minimal correspondant au moins aux 10% du montant du projet pour que les banques acceptent de vous aider. Vous devez aussi discuter du taux avec votre banquier et négocier les délais de remboursement. Prenez garde de bien vérifier les avantages du contrat pour éviter les mauvaises surprises. Et surtout, ne vous laissez pas bercé par le montant du prêt, pensez aussi à vos capacités de remboursement et surtout assurez tout de même vos arrières!

Bilan du marché immobilier en France

empruntis — Tue, 23 Jun 2009 16:03:46 +0000

Les vacances approchent, il est l’heure de faire un bilan du marché immobilier en France.

L’état des lieux : transactions et production

Les transactions dans l’ancien se sont effondrées : le marché du crédit immo ayant connu un coup d’arrêt au 4^ème trimestre 2008.

La production bancaire a reflué de près de 42% depuis le pic de novembre 2006, rejoignant le même niveau qu’il y a 5 ans.

Les taux

Les taux des crédits habitats sont en net repli avec plus d’un point de baisse en 7 mois. 5,30% en octobre 2008 pour 4,15% sur 15 ans en juin 2009.

Les ménages qui avaient été exclus du marché par la hausse des taux sont à nouveau solvables, et ce, sans prendre en compte l’effet de la baisse des prix.

Sur 100 dossiers finançables en janvier 2007, seuls 78 l’étaient encore en octobre 2008 pour 91 en février 2009 et à nouveau 100 en juin 2009.

La durée

La durée des emprunts continue de refluer : 21.6 au T1 2008/20.6 au T4 2008 et 20.1 au T1 2009. La baisse de la durée moyenne s’explique non seulement par la restriction des durées longues de la part des banques et organismes de crédit, mais aussi par le comportement plus prudent des acheteurs en période de crise économique.

Les prix de demain

La baisse des prix va s’accentuer en 2009 avec une prévision de – 12%.

Quelques conseils pour les emprunteurs

Renégocier son crédit immobilier et économiser des dizaines de milliers d’euros : grâce à la baisse des taux rapide intervenue ces derniers mois, les emprunteurs ayant souscrit un crédit immobilier à des taux supérieurs à ceux pratiqués aujourd’hui ont tout intérêt à étudier les solutions offertes.

Source : l’actualité du crédit et le blog du crédit

Empruntis confirme la baisse des taux de crédit immobilier

empruntis — Wed, 10 Jun 2009 15:20:56 +0000

Geoffroy Bragadir, fondateur d’Empruntis, revient sur la nouvelle baisse des taux fixes de 0,10% par rapport au mois précédent. Cette évolution permet aux emprunteurs d’obtenir des taux moyen de 4,20% et 4,30% pour des durées de 15 à 20.

Cliquez ici pour voir la vidéo

Concrètement pour un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans, les baisses que nous avons connus ces sept derniers mois représentent une économie de 120€ sur la mensualité et 29 000€ sur le coût total du crédit. Une bonne nouvelle pour les emprunteurs. Empruntis prévoit dans les mois qui arrivent de nouveaux ajustements à la baisse avec des taux fixes à 15 ans ramenés à 4,15% et les taux fixes à 20 ans ramenés à 4,20%.

Chaque mois, le courtier spécialiste du crédit immobilier et du rachat de crédit présente le baromètre national des taux de crédit immobilier et propose des dossier sur les prêts ainsi que des actualités du marché financier.

Bilan régional de 2008 pour les emprunteurs

empruntis — Mon, 20 Apr 2009 15:05:18 +0000

Vous trouverez ci-dessous une étude du comparateur de crédit Empruntis concernant les crédits immobilier en 2008.

MONTANT MOYEN EMPRUNTE

Pour la première fois depuis trois ans, le montant moyen emprunté enregistre une très légère baisse alors qu’il était en constante augmentation depuis 2005. Pour l’année 2008, il se situe à 150 512€ contre 153 000€ en 2007 (soit une baisse de 1,7%).

Comme les années précédentes, les deux régions où le montant emprunté est le plus élevé sont la région Ile-de-France avec 190 950€ et la région Méditerranée avec 159 358€. A noter cependant que seule la région Ile-de-France voit son montant moyen emprunté augmenter, toutes les autres régions sans exception étant en baisse avec la plus forte baisse enregistrée dans la région Sud-Ouest (plus de 4%).

« L’explication de cette particularité concernant la région parisienne se trouve dans l’évolution des prix ; en effet, si toutes les régions ont déjà enregistré des baisses de prix en 2008, l’Ile-de-France a tardé à marquer le pas dans un marché où la demande est encore soutenue et où les logements manquent encore cruellement. » Explique Geoffroy Bragadir, Fondateur d’empruntis.com.

Retrouvez le baromètre des taux de credit immobilier.

APPORT MOYEN

Le niveau de l’apport moyen progresse dans toutes les régions par rapport aux années précédentes (+8%/2007) et se situe aujourd’hui à 33 800€ contre 31 250€ en 2007. « Si on analyse les deux données (montant emprunté et apport) conjointement, on s’aperçoit que le montant moyen des biens est resté le même, 184 000€, à une centaine d’euros près (184 250€ en 2007/ 184 374€ en 2008). Cela signifie que sous la pression de taux plus élevés, les emprunteurs ont choisi de puiser dans leur épargne pour devenir propriétaire sans rogner pour autant sur la qualité du bien. ». Explique Geoffroy Bragadir.

DUREE

La durée moyenne du crédit est pour la première année en légère baisse à 20,1 ans ; une durée plus courte de trois mois par rapport à l’année précédente. « Cette inversion de la tendance s’explique par deux facteurs : tout d’abord, les taux plus élevés (ceux que nous avons connus en 2008) qui augmentent le coût du crédit et dont l’impact est plus important sur les durées longues d’où le plus faible enclin des emprunteurs à s’engager dans ce type de durée d’une part, et d’autre part, la réticence accrue des banques à distribuer ce type de produit. » Ajoute Geoffroy Bragadir.

PORTRAIT DE L’EMPRUNTEUR

L’emprunteur a vieilli d’une année à 36 ans et s’est quelque peu enrichi avec des revenus nets moyens pour le foyer emprunteur de 4 208€ nets/mois pour 3998€ l’année dernière. A noter que comme les années précédentes, il est plus âgé de deux ans en Méditerranée par rapport à la moyenne nationale.

LES TAUX

Le taux fixe du marché des crédits aux particuliers s’est établit en moyenne annuelle 2008 à 4,96% sur 15 ans et 5,06% sur 20 ans.

Trois régions se situaient en dessous de la moyenne nationale : l’Ouest, le Sud-ouest et la Méditerranée. « Les écarts de taux entre les régions étaient assez faibles dans le courant du premier semestre 2008, ce n’est qu’au début de l’été, moment où le mouvement haussier a débuté que les disparités régionales sont réapparues. » Précise Geoffroy Bragadir.

Pour en lire plus sur la baisse du montant moyen emprunté en 2008